Le gouvernement poursuit son action en faveur d’une meilleure protection des emprunteurs avec la mise en vigueur de la loi portant réforme du crédit à la consommation.
Depuis le 1er mai, les personnes qui souscrivent un crédit à la consommation voient leur protection renforcée tandis que les organismes octroyant ces crédits doivent remplir de nouvelles obligations. Un seul objectif : réduire les risques de surendettement. (En savoir plus…)

Il peut être plaisant de vouloir travailler en tant qu’intérimaire, lorsqu’il s’agit d’une situation désirée. Cependant, il faut comprendre que, s’agissant d’une situation de travail précaire, synonyme de revenus irréguliers, il soit plus délicat d’obtenir un prêt auprès des banques, toujours plus frileuses, spécialement en tant de crise.
Est-ce à dire qu’un intérimaire n’a pas le droit d’emprunter ? Certainement pas.

La situation des intérimaires et les banques

Les intérimaires représentent des risques financiers non négligeables pour les établissements financiers, raison pour laquelle la plupart de ceux-ci ne permettent pas aux travailleurs temporaires d’accéder au crédit. Qui dit travail temporaire dit situation professionnelle instable. Un intérimaire peut donc à tout moment s’attendre à ce que sa demande de crédit soir refusée. (En savoir plus…)

Pourquoi une assurance chômage ?

Il faut savoir que l’assurance chômage n’est pas une assurance obligatoire de par la loi, ceci étant dit, certains établissements financiers la rendent obligatoire. En effet, certaines banques exigent cette assurance sous peine de refuser le prêt sollicité, généralement un prêt immobilier du fait de la longue période de remboursement.

Pour votre financement immobilier, vous devez donc être prêt à cette éventualité, il se peut que vous soyez amenés à souscrire un contrat d’assurance vous garantissant le remboursement des échéances de prêt durant une éventuelle période de chômage. (En savoir plus…)

Qui dit crédit rapide dit réponse rapide. Tel est le premier souhait des emprunteurs désireux d’obtenir un crédit le plus promptement possible, quand ils se retrouvent face à une urgence.

Précisons avant tout qu’un crédit qui peut être accordé rapidement n’est en fait qu’un crédit revolving associé à une carte de financement. Ce qui nous amène au fait qu’un crédit rapide peut être assimilé à une simple réserve d’argent ou un crédit renouvelable. Le moyen le plus rapide à obtenir des crédits est notamment celui qui est associé à une carte de paiement et largement distribué dans les grands magasins. Le principal risque se situe alors au niveau du taux d’emprunt. Ce dernier est en effet souvent élevé quand il s’agit de crédit rapide. (En savoir plus…)

Les éventuelles raisons qui poussent souvent une personne à chercher un rachat de crédit étranger est une interdiction bancaire ou un fichage au FICP de la Banque de France, ou tout simplement le souhait de bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible que celui utilisé par les banques françaises. Les personnes ayant déjà ouvert un compte bancaire à l’étranger (banques étrangères européennes), et notamment dans un paradis fiscal estiment qu’il est plus avantageux d’effectuer un rachat de crédit à l’étranger. (En savoir plus…)

Qui sait ce que nous réserve le gouvernement en ce début d’année avec le nouveau prêt à taux zéro, baptisé « PTZ plus » ? On meurt d’impatience d’en savoir plus. Va-t-on enfin pouvoir devenir propriétaire avec les prix à l’achat qui n’ont jamais été aussi élevés ? Le nouveau prêt à taux zéro est-il une vrai aide ou une demi-mesure ?

Afin de coller au plus près de l’information et de la vérité sur ce dispositif, nous vous livrons un condensé du dossier de presse émanant du gouvernement intitulé « Présentation de la réforme des aides à l’accession à la propriété », document du 14 septembre 2010, remis au goût du jour avec les dernières informations qui nous viennent du front.

Bonne lecture !

L’objectif du Prêt à taux zéro renforcé

Le gouvernement estime que les mesures d’aide à l’accession à la propriété étaient jusqu’ici insuffisamment efficaces et causaient des disparités entre zones tendues (prix élevés, forte concentration) et zones détendues (faible concentration de logement, prix faibles).

Il ressort de ces premières lignes que le gouvernement n’est pas satisfait de la faible progression de nouveaux propriétaires depuis 2007 et que le nouveau prêt à taux zéro ou prêt à taux zéro renforcé, issu d’une concertation réfléchie entre experts de la question, devrait permettre un rééquilibrage d’une situation immobilière de plus en plus tendue au profit des grandes villes. (En savoir plus…)

Lorsqu’on a de grosses difficultés financières, qu’il ne nous est pas possible de rembourser chaque mois le montant des différents crédits que l’on a contracté et d’assumer les charges du quotidien dans le même temps, on a tendance à avoir recours au rachat de crédit.

Pour ceux qui découvriraient seulement le rachat de crédit en lisant ces lignes, il s’agit d’un crédit réalisé pour rembourser plusieurs crédits contractés antérieurement. Le principe de ce crédit est que l’aménagement des remboursements doit vous permettre d’être plus à l’aise chaque mois pour payer. C’est une seconde chance de continuer son parcours financier sur la voie classique et le dernier rempart avant le dépôt d’un dossier de surendettement. Du moins c’est ce que l’on croit généralement. Cependant, le rachat de crédit a un coût. Il ne s’agit aucunement d’une action sociale. (En savoir plus…)

Lorsqu’on parle de rachat de crédit, on sait pertinemment que les situations des différents ménages qui y ont recours ne se valent pas. Il y a tout d’abord un premier fossé entre le fait d’être dans une situation de rachat de crédit propriétaire et dans une situation de rachat de crédit locataire.

Rachat de crédit propriétaire

Dans le premier cas, le pouvoir de négociation est généralement meilleur pour obtenir un rachat de crédit à un taux d’intérêt faible. L’assurance de pouvoir être payé par la revente du bien immobilier met en général le banquier dans une situation plus confortable et ce dernier est plus enclin à consentir une opération de rachat de prêt, qu’elle soit un rachat de crédit à la consommation simple ou bien un rachat de crédit immobilier incluant des crédits à la consommation pour un lissage complet des remboursements et une amélioration de l’état d’endettement à long termes.

Rachat de crédit locataire

Dans le deuxième cas, la situation devient un peu plus délicate car le niveau de solvabilité d’un ménage en difficulté financière ne permet généralement pas au banquier d’être aussi serein quant à la capacité de remboursement de ce ménage dans le cadre d’une procédure de rachat de pret locataire. (En savoir plus…)

Qu’est-ce qu’un crédit social ?

Un crédit social est proposé par les banques spécialisées en financement pour des situations sociales et financières délicates, notamment l’exclusion bancaire, le surendettement ou l’interdit bancaire. Contrairement aux autres prêts (crédit à la consommation, prêt immobilier, etc.), le crédit social est un prêt muni d’un taux d’intérêt fixe et restreint, il prend généralement la forme d’un microcrédit à faible montant.

Les différents crédits sociaux

1) Le PSLA ou Prêt Social Location Accession

Le PSLA est un nouveau dispositif d’accession à la propriété qui a été installé en 2004 par les pouvoirs publics. Il s’agit d’un prêt conventionné destiné à financer des opérations de construction ou d’acquisition de logements neufs, et s’adressant aux ménages au revenus modestes, c’est-à-dire inférieurs au plafonds de ressources PTZ.

2) Le PJA ou Prêt Jeunes Avenir

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Les ménages à revenus modestes peuvent désormais compter sur le Pass foncier pour accéder à la propriété de logements neufs. Le dispositif a été mis en place en septembre 2006 par le 1% logement (ou Action logement) et les pouvoirs publics. Il s’agit d’un crédit foncier à des conditions intéressantes. (En savoir plus…)